Hayat sigortaları genel olarak ikiye ayrılır. Tam Koruma Hayat Sigortası: Poliçe özelliklerine bağlı olarak, riskin gerçekleşmesi durumunda geride kalanlara veya size maddi güvence sağlayan sigorta çeşididir. Tam Koruma ürünlerinde teminat tutarları daha yüksektir. Birikimli Hayat Sigortası: Birikim yapmanızı ve kendinizin ya da sevdiklerinizin finansal geleceklerini planlamanızı sağlar. Ayrıca tam koruma amaçlı hayat sigortası gibi olası risklerin finansal etkilerini minimize eder. Birikimli hayat sigortası ürünlerinde ise teminat tutarları nispeten daha düşüktür. Birikim yaptırır.

Hayat sigortaları, ürün özelliklerine göre öncelikle ana teminat olan vefat teminatını içermektedir. Vefat teminatıyla birlikte aşağıdaki ek teminatları içerebilir:

• Kaza Sonucu Vefat Teminatı
• Hastalık veya Kaza Sonucu Tam ve Daimi Maluliyet Teminatı
• Kaza Sonucu Tedavi Masrafları Teminatı
• Toplu Taşıtta Kaza Sonucu Vefat Teminatı
• Kritik Hastalıklar Teminatı

Viennalife hayat sigortası ürünlerinde ana vefat teminatı ve ek teminatlar dışında aşağıdaki teminatlar yer almaktadır.

• Süre Sonu Hayatta Kalma Teminatı
• Süre Sonu Birikim Teminatı
• Kar Paylı Birikim Getiri Garantisi Teminatı

Hayat sigortası yaptırırken yaşam biçimi, meslek, medeni hal gibi durumlar değerlendirilerek ihtiyaca uygun olan ürününün seçilmesi oldukça önemlidir. Riskli bir meslek grubunda çalışanlar ya da eşleri çalışmayan kişiler için risk ürünleri daha anlamlıdır. Çeşitli sebeplerle birikim yapmayı hedefleyen bireyler içinse birikim ürünleri tercih sebebidir.

Yapılan tercih sonucunda hayat sigortası teklifinde yer alan soruları doğru bir şekilde yanıtlandırmak çok önemlidir. Verilen cevapların yanlış olduğu tespit edilmesi durumunda şirket, sözleşmeden cayabilir ya da ek prim talep ederek sözleşmeyi yürürlükte tutulabilir.

Hayatı üzerine sigorta sözleşmesi yapılan kişiye 'Sigortalı', prim ödeyerek sigortalının hayatını sigortalayan kişiye 'Sigorta Ettiren', riskin gerçekleşmesi durumunda tazminatı talep etme hakkına sahip kişiye de 'Lehtar' denilmektedir. Sigortalı kanuni bağı olmasa dahi istediği kişiyi/kişileri lehdar olarak seçebilir.

Hayat grubu sigortalarında gider payı hesaplamaları, aracı komisyonu (veya üretim masrafı) ile işletme masrafı kesintileri, tarifelerin özelliklerine göre belirlenen oranlarda yapılır. Aynı zamanda, sözleşmede belirtilen süre dolmadan sigortadan ayrılma durumunda, erken ayrılma kesintisi uygulanır.

Birikimli hayat sigortası poliçeleri için ödediginizprimlerin %50'sini; ölüm, kaza, sağlık, hastalık, sakatlık, issizlik,analık, doğum ve eğitim gibi şahıs sigorta poliçeleri için ödediğiniz primlerin tamamını vergi indiriminde kullanabilirsiniz.

Poliçe sahibi, hayat sigortası poliçesinin özel şartlarında belirtildiği kapsamda, başlangıç tarihi üzerinden en az bir yıl geçmiş ve en az bir yıllık prim ödemesi yapılmış ise poliçe birikimlerinden borç alabilir. Bu işleme İkraz denir. Borç geri ödenmek zorunda değildir. Buna karşın, borcunu geri ödemek isteyen hak sahipleri için borç geri ödeme koşulları poliçe özel şartlarında belirlenmiştir. Bazı hayat sigortası poliçeleri bu kapsamın dışında kalır.

Hayat sigortası poliçesinin prim ödemelerine ara verilemez. Prim ödemeleri durdurulup “Tenzil” statüsüne geçen bir poliçe iptal olması ile sonuçlanan bir sürece girmiş olabilir. Buna karşın, bazı hayat sigortası poliçelerine, poliçe özel şartlarında belirtildiği kapsamda Ara Verme hakkı tanınmıştır.

Hayat sigortası poliçesinin özel şartlarında belirtildiği kapsamda ve tarif edilen hesaplama yöntemiyle bulunan bedelin sigortalıya ödenmesi doğrultusunda poliçenin sonlandırılması işlemine İştira denir. İştira işlemi yapılan poliçeler yeniden canlandırılamaz. Bazı hayat sigortası poliçeleri bu kapsamın dışında kalır.

Primlerinizi poliçenizde belirtilen tarihlerde ödememeniz durumunda, öncesinde bildirim yapılarak poliçeniz fesih ya da tenzil (pasif) edilir. Tenzil statüsü almış bir poliçe, özel şartlarında belirlenen süre aşılmadan önce, birikmiş prim borcu kapatılarak yeniden yürürlüğe alınabilir.

Teminat tutarı; yaşa, cinsiyete, sigorta süresine, yaşam tarzı ve sağlık sorularına verilen beyan doğrultusunda ortaya çıkan risk analizine göre belirlenir.

Hayır. Her ürün kendine ait bir para cinsi ile ilerler. ABD Doları olarak başlayan bir poliçe, Euro / TL'ye çevrilemez.

Birikim içeren uzun süreli hayat sigortalarında sigortalı/sigorta ettiren değişikliği yapılabilmektedir. Bazı hayat sigortası poliçeleri bu kapsamın dışında kalır. Sigorta ettiren poliçe süresi içerisinde bu değişikliği yapma hakkına sahiptir.

Hayır. Hayat sigortası olası bir yaşam kaybı, kalıcı bir sakatlık ya da kritik hastalık durumunda sigortalının ya da sevdiklerinin yaşam standartlarının korunmasını sağlayan finansal bir risk ürünü ve/veya yatırım (birikim) ürünüdür. Sağlık Sigortası ise, sigortalının beklenmedik bir kaza veya hastalık sonucu oluşacak sağlık giderlerinin ya da tanı ve tedavi işlemlerinin karşılanması için hazırlanmış sigortalardır.

Evet. Yaşam kaybı durumunda sahip olunan hayat sigortasından faydalanması için istenilen kişi ya da kurum seçilebilmektedir. Üstelik faydalanacak kişi veya kurumlar için herhangi bir sayı sınırı da olmamaktadır. Örneğin, yaşam kaybı durumunda tazminatınız sigorta ettiren tarafından belirlenen bir veya birden fazla hayır kurumuna ödenebilir.

Evet. Hayat sigortalarında poliçe süresi arttıkça, avantajlar da artmaktadır. Birikimli ürünlerde, poliçe süresi uzadıkça elde edilen kar payı da daha yüksek olacaktır. Risk ürünlerinde ise, hem uzun süreli prim garantilerine sahip olunurken, hem de kısa süreli poliçeleri yenilerken yapılacak risk değerlendirme sonucu sigortalanmama ya da daha yüksek prim ödeme gibi riskler de minimize edilmiş olunur.

İşverenler, çalışanlarını oluşabilecek risklere karşı Bireysel veya Grup Hayat Sigortası kapsamında güvence altına alabilir.